Сколько хранится запись в кредитной истории: сроки по видам сведений

Семь лет считают по каждой сделке отдельно

Срок хранения рассчитывается в отношении каждой записи кредитной истории, то есть отдельной кредитной сделки, а не в целом для всей кредитной истории. Поэтому у кредита, оформленного несколько лет назад, и у карты, полученной недавно, сроки истекают в разное время: единой даты, когда «обнуляется» вся история, не существует.

Бюро кредитных историй обязано хранить запись в течение 7 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи. Правило действует независимо от того, произошли изменения до или после 1 января 2022 года. Значение имеет не дата выдачи кредита и не дата сокращения срока, а дата последнего обновления сведений по конкретной сделке.

Источники: Банк России: кредитные истории

Запросы, отказы и титульная часть: отдельное правило аннулирования

Помимо записей об отдельных сделках, в кредитной истории есть данные, которые аннулируются по собственному правилу. К ним относятся информация о запросах пользователей кредитных историй, сведения об отказах в заключении договора (сделки), данные из титульной части кредитной истории и другие её данные.

Такие сведения аннулируются по истечении 7 лет со дня последнего изменения информации в последней записи кредитной истории. Если подобных записей нет, срок отсчитывается от последнего изменения самих этих данных. Поэтому запрос организации, проверявшей вашу историю, и запись о самом кредите могут исчезнуть в разные даты.

Источники: Банк России: кредитные истории · Банк России: вопросы о кредитной истории

Достоверную запись досрочно не удаляют

Достоверная информация, содержащаяся в кредитной истории, не подлежит изменению или удалению, кроме случая истечения срока хранения. Это относится и к сведениям о просроченных платежах: пока срок хранения не истёк, исключить такую запись из истории нельзя.

Поэтому просьба убрать подтверждённую просрочку или закрытый кредит раньше семилетнего срока не опирается на правила хранения. Оспаривание рассчитано на другую ситуацию — когда запись неточна или относится не к вам. Совет: не путайте две задачи — исправление ошибки и досрочное удаление верных сведений; второе правилами хранения не предусмотрено.

Источники: Банк России: вопросы о кредитной истории

Где получить сведения о бюро и саму историю

Сведения о том, в каких бюро кредитных историй хранится ваша история, можно получить из Центрального каталога кредитных историй. При запросе через Госуслуги срок предоставления таких сведений составляет один рабочий день.

Саму кредитную историю запрашивают напрямую в бюро либо через кредитные или микрофинансовые организации, операторов инвестиционных платформ и кредитные кооперативы, заключившие с этим бюро договор об оказании информационных услуг. Бесплатно это можно сделать не более двух раз в течение каждого календарного года, но не более одного раза на бумажном носителе; за плату — любое количество раз без указания причины обращения.

Совет: сначала уточните через каталог перечень бюро, в которых хранится ваша история, и запрашивайте отчёт в каждом из них — иначе часть записей останется вне поля зрения.

Источники: Банк России: вопросы о кредитной истории · Банк России: кредитные истории

Спорная запись: заявление в бюро и проверка

При несогласии с содержанием кредитной истории его можно оспорить, подав в бюро, где хранится ваша история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в неё. Бюро в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив её у источника формирования кредитной истории — организации, направившей оспариваемую информацию, например у кредитной организации, микрофинансовой организации, кредитного кооператива, оператора инвестиционных платформ или лизинговой компании. О результатах рассмотрения заявления бюро сообщает в письменной форме.

Совет: в заявлении укажите, какая именно запись вызывает сомнения и чем вы объясняете свою позицию, — проверка касается конкретной информации, а не истории в целом. Сохраните подтверждение направления заявления: от даты его получения бюро считает срок проверки.

Источники: Банк России: вопросы о кредитной истории

Обращение напрямую к источнику сведений

Вы вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории. Такой источник обязан в течение 10 рабочих дней представить вам в письменной форме подтверждение достоверности ранее переданных сведений, с которыми вы не согласны, либо исправить кредитную историю и направить достоверные сведения в бюро.

Совет: сохраните письменный ответ источника. Если он подтвердил достоверность записи, это означает, что с его точки зрения сведения верны, и дальнейшее несогласие придётся обосновывать отдельно.

Источники: Банк России: вопросы о кредитной истории

Обжалование в суде: что может измениться

Отказ источника внести изменения в кредитную историю, а также отказ бюро в проведении проверки кредитной истории можно обжаловать в судебном порядке. По результатам судебного разбирательства кредитная история может быть оставлена без изменений, изменена или аннулирована.

Заранее обещать конкретный исход спора нельзя: суд оценивает обстоятельства дела, и любое из трёх решений допустимо. Совет: перед обращением в суд соберите переписку с бюро и источником — она показывает, какие шаги уже предприняты и какие ответы получены.

Источники: Банк России: вопросы о кредитной истории

Частые вопросы