Где хранится история и кто её наполняет
Кредитная история — это информация, которая хранится в бюро кредитных историй и характеризует платёжную дисциплину гражданина или организации. Данные о заёмщике направляют банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, операторы инвестиционных платформ и лизинговые компании. Каждая из этих организаций обязана направлять сведения хотя бы в одно бюро.
Поэтому записи о ваших обязательствах могут храниться не в одном бюро, а в нескольких. Это важно учитывать, когда вы проверяете, какие сведения о вас собраны: отчёт одного бюро не покажет записи, которые ведёт другое.
Источники: Банк России: кредитные истории
Кто вправе запросить вашу историю
Свою кредитную историю гражданин может узнать в бюро кредитных историй. Запрашивать эти сведения могут и его опекуны, попечители и другие законные представители, в том числе по нотариально заверенной доверенности.
Отдельная категория — пользователи кредитных историй: банки, микрофинансовые организации, другие юридические лица и индивидуальные предприниматели. Для доступа к кредитному отчёту им нужно согласие субъекта кредитной истории. Согласие содержит цель и дату выдачи, а также наименование пользователя, который хочет получить отчёт.
Исключение составляет информационная часть кредитной истории: её кредитор может свободно получить для выдачи займа или кредита. То есть объём сведений, доступный кредитору без согласия, уже, чем полный отчёт.
Источники: Банк России: кредитные истории
Сколько действует согласие на запрос отчёта
Согласие считается действительным в течение шести месяцев со дня оформления. Это стоит учитывать, если вы подписывали согласие заранее и не помните точную дату.
Если в этот период заключён договор займа или кредита, лизинга, залога, поручительства либо выдана независимая гарантия, согласие сохраняет силу в течение всего срока действия таких договоров или гарантий. При действующем договоре согласие не прекращается через полгода.
Источники: Банк России: кредитные истории
Как заёмщику самому получить свою историю
Сначала нужно узнать, в каком бюро хранится кредитная история. Для этого направляют запрос в Центральный каталог кредитных историй. Удалённо это можно сделать через Госуслуги или официальный сайт Банка России. Срок предоставления сведений из каталога о бюро, где хранится история, через Госуслуги составляет один рабочий день. Если результат не пришёл в течение суток, Банк России рекомендует повторно направить заявление: услуга через Госуслуги предоставляется бесплатно неограниченное число раз.
Зная, в каких бюро хранится история, её можно запросить напрямую в бюро либо через кредитные или микрофинансовые организации, операторов инвестиционных платформ, кредитные кооперативы, заключившие с этим бюро договор об оказании информационных услуг. Это можно сделать не более двух раз в течение каждого календарного года (не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причины обращения.
Совет: начните с запроса в каталог через Госуслуги, а затем направьте запрос в каждое бюро, которое будет указано в ответе, — иначе часть записей вы не увидите.
Источники: Банк России: кредитные истории · Банк России: вопросы о кредитной истории
Срок ответа финансовой организации: коротко
С 1 июля 2024 года банки, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, бюро кредитных историй и другие финансовые организации обязаны рассматривать обращения граждан и отвечать на них в течение 15 рабочих дней. В некоторых случаях срок могут продлить, но не более чем на 10 рабочих дней.
Это правило про срок ответа, а не про результат спора: из него не следует, что вопрос решат в вашу пользу. Подробный разбор сроков, продления и действий при отсутствии ответа — в отдельной статье: Обращение в финансовую организацию: сроки, продление и отдельные правила.
Что запрос не меняет
Получение отчёта показывает, какие сведения о вас хранятся в бюро, но само по себе не меняет их содержание. Достоверная информация, содержащаяся в кредитной истории, не подлежит изменению или удалению, кроме случаев, когда истёк срок хранения кредитной истории.
Кредитор без согласия получает только информационную часть истории для выдачи займа или кредита, тогда как полный отчёт доступен пользователю при наличии согласия. Это разные объёмы сведений, и путать их не стоит.
Совет: если вы обнаружили в отчёте расхождение, не ограничивайтесь повторным запросом — готовьте отдельное обращение по существу записи.
Источники: Банк России: вопросы о кредитной истории · Банк России: кредитные истории
Проверенные источники
- Банк России: кредитные истории — просмотрен 2026-11-02
- Банк России: вопросы о кредитной истории — просмотрен 2026-11-02
- Банк России: жалобы на финансовые организации — просмотрен 2026-11-02
Частые вопросы
Кто имеет право запросить кредитную историю?
Свою кредитную историю вправе узнать сам гражданин, а также его опекуны, попечители и другие законные представители, в том числе по нотариально заверенной доверенности. Банки, микрофинансовые организации, другие юридические лица и индивидуальные предприниматели как пользователи могут получить отчёт только с согласия субъекта. Без согласия кредитору доступна лишь информационная часть истории для выдачи займа или кредита.
Сколько действует согласие на запрос кредитной истории?
Согласие считается действительным в течение шести месяцев со дня оформления. Если в этот период заключён договор займа или кредита, лизинга, залога, поручительства либо выдана независимая гарантия, согласие сохраняет силу в течение всего срока действия таких договоров или гарантий. При действующем договоре оно не прекращается через полгода.
В какой срок финансовая организация должна ответить на обращение?
С 1 июля 2024 года банки, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, бюро кредитных историй и другие финансовые организации обязаны рассматривать обращения граждан и отвечать на них в течение пятнадцати рабочих дней. В некоторых случаях срок могут продлить, но не более чем на десять рабочих дней. Это правило про срок ответа, а не про результат спора.