Что именно меняется
В перечне особых обстоятельств для ипотечных каникул действует новый пункт 7 части 2 статьи 6.1-1 — рождение или усыновление (удочерение) второго ребёнка или последующих детей. Банк России также относит эту ситуацию к жизненным обстоятельствам, дающим право на каникулы.
Новая редакция статьи 6.1-1 распространяется на правоотношения по договорам кредита или займа, заключённым до 1 сентября 2026 года. То есть обратиться по новому основанию можно и по ипотеке, оформленной раньше.
Обратиться с требованием о льготном периоде заёмщик-физическое лицо вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора или договора займа, если обязательства обеспечены ипотекой и кредит выдан не для предпринимательской деятельности. Это общее правило части 1 статьи 6.1-1, и оно действует и для нового основания.
Источники: 353-ФЗ: ипотечные каникулы, статья 6.1-1 · Банк России: ипотечные каникулы
Срок каникул: до 18 месяцев
По новому основанию длительность льготного периода не может превышать восемнадцать месяцев. При рождении второго или последующих детей дата окончания каникул не должна быть позднее даты достижения ребёнком возраста полутора лет. При усыновлении (удочерении) — не позднее истечения восемнадцати месяцев с даты усыновления.
Вы вправе сами определить длительность льготного периода и дату его начала. Дата начала не может отстоять более чем на два месяца, предшествующие дате обращения с требованием. Если длительность в требовании не указана, при рождении ребёнка каникулы установят на срок до достижения им полутора лет, а при усыновлении — не более восемнадцати месяцев с даты усыновления. Если не указана дата начала, ею считается дата направления требования кредитору.
Совет: укажите в требовании конкретные дату начала и длительность каникул — так вы сами определяете срок в пределах установленного законом максимума.
Источники: 353-ФЗ: ипотечные каникулы, статья 6.1-1 · Банк России: ипотечные каникулы
Какие условия сохраняются
Новое основание не отменяет остальные условия статьи 6.1-1. Кредит или заём должен быть выдан не в целях предпринимательской деятельности; сумма на момент выдачи не должна превышать 15 млн рублей; жильё, на которое взят кредит, должно быть для заёмщика единственным. Перечень требований закрытый, и кредиторы не вправе его расширять.
Условия договора ранее не должны были изменяться по требованию заёмщика о льготном периоде. При этом ранее предоставленные каникулы по пункту 6 части 2 (чрезвычайная ситуация) не считаются нарушением этого требования и не мешают обратиться по новому основанию — пункту 7 части 2.
Для подтверждения права понадобится свидетельство о рождении каждого ребёнка либо удостоверение, подтверждающее статус многодетной семьи, а также свидетельство об усыновлении (удочерении) каждого ребёнка. Дополнительно нужна выписка из ЕГРН о правах на объекты недвижимости по всей территории России. Иные документы кредитор запрашивать не вправе. Доход подтверждать не нужно: для основания по пункту 7 части 2 закон не требует справок о доходах и расчёта соотношения платежа и дохода. На день получения требования кредитором должны также выполняться условия пунктов 5–7 части 1 статьи 6.1-1: отсутствие предусмотренных нормой судебных актов о банкротстве и сведений о банкротстве в ЕФРСБ; отсутствие вступившего в силу судебного акта по соответствующему кредиту о взыскании долга, обращении взыскания, расторжении договора или утверждении мирового соглашения по такому иску. Кредитор не должен предъявить исполнительный документ или требование к поручителю. Не должен действовать льготный период по законам № 377-ФЗ или № 106-ФЗ. Совет: при наличии судебного дела, взыскания или других каникул проверьте эти условия отдельно до обращения.
Источники: 353-ФЗ: ипотечные каникулы, статья 6.1-1 · Банк России: ипотечные каникулы
Проценты: первые 6 месяцев и с 7-го по 18-й
За первые шесть месяцев каникул дополнительные проценты на остаток долга не начисляются. Это не означает отмену процентов, уже предусмотренных исходным графиком: неуплаченные платежи фиксируются и переносятся на последующее погашение. Начиная с седьмого и по восемнадцатый месяц включительно на остаток основного долга, входящего в текущую задолженность на день установления каникул, начисляются проценты по ставке, действовавшей до их предоставления. Эту сумму фиксируют по окончании льготного периода.
По окончании каникул платежи, которые должны были быть внесены в течение льготного периода, но не были уплачены, фиксируются как обязательства заёмщика. Проценты, начисленные с седьмого по восемнадцатый месяц, фиксируются отдельно и уплачиваются после погашения обязательств по части 20 статьи 6.1-1. Из-за этого общий размер долга увеличивается за счёт процентов, начиная с седьмого месяца каникул, на договорных условиях. Срок договора продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.
Для оснований пунктов 1–6 части 2 максимальный срок составляет шесть месяцев: общий размер долга и сумма процентов из-за каникул не увеличиваются. Это также перенос предусмотренных графиком платежей, а не прощение включённых в них процентов. Восемнадцатимесячный срок и дополнительное начисление с седьмого месяца относятся к основанию пункта 7 части 2.
Источники: 353-ФЗ: ипотечные каникулы, статья 6.1-1 · Банк России: ипотечные каникулы
Как обратиться за каникулами
Совет: направьте кредитору требование по статье 6.1-1 закона № 353-ФЗ. Укажите основание — рождение или усыновление второго либо последующего ребёнка, приостановление исполнения обязательств или размер уменьшенных платежей, желаемые дату начала и длительность. Направьте требование заказным письмом с уведомлением либо способом, предусмотренным договором. Приложите выписку из ЕГРН и предусмотренные законом документы о детях. Если залогодатель — третье лицо, необходимо его согласие.
Кредитор рассматривает требование в срок не более пяти рабочих дней. Он вправе в течение двух рабочих дней запросить недостающие документы; тогда вы обязаны предоставить их в течение десяти рабочих дней, и пятидневный срок отсчитывается со дня их предоставления. Если в течение десяти рабочих дней после направления требования вы не получили ни уведомления, ни запроса документов, ни отказа, льготный период считается установленным со дня направления требования, если в нём не указана иная дата начала.
Совет: если вы считаете, что кредитор нарушил ваше право на каникулы, обратитесь в Интернет-приёмную Банка России. Если ваша ситуация не подходит под условия статьи 6.1-1, обсудите с кредитором варианты изменения графика выплат.
Источники: 353-ФЗ: ипотечные каникулы, статья 6.1-1 · Банк России: ипотечные каникулы
Что важно помнить
Ипотечные каникулы — отсрочка, а не прощение долга. При приостановлении платежей в льготный период не начисляется неустойка за их невнесение, не допускаются требования о досрочном погашении и обращение взыскания на предмет ипотеки. Если вместо приостановления вы выбрали уменьшенные платежи, их нужно вносить: запрет на неустойку не охватывает нарушение этой обязанности. Наличие прежней просрочки само по себе не препятствует обращению; ранее начисленные санкции не списываются.
Кредитор обязан направить вам уточнённый график платежей не позднее окончания льготного периода. Каникулы отражаются в кредитной истории, но не портят её. Вы вправе в любой момент досрочно прекратить льготный период, уведомив кредитора.
Совет: перед подписанием изменений к договору внимательно изучите новый график платежей — условия программы реструктуризации кредитора могут существенно отличаться от ипотечных каникул.
Источники: 353-ФЗ: ипотечные каникулы, статья 6.1-1 · Банк России: ипотечные каникулы
Проверенные источники
- 353-ФЗ: ипотечные каникулы, статья 6.1-1 — просмотрен 2026-10-08
- Банк России: ипотечные каникулы — просмотрен 2026-10-08