Ипотечные каникулы: подтверждаем единственное жильё и не предпринимательский кредит

Два условия, которые нужно подтвердить

Закон связывает ипотечные каникулы с набором требований к заёмщику и к самому кредиту. В рамках этой статьи важны два: кредит или заём выдан не в целях осуществления предпринимательской деятельности, а жильё, на которое он взят, является для заёмщика единственным.

Перечень требований является закрытым, кредиторы не вправе его расширять или дополнять. Это значит, что подтверждение сводится к тем документам, которые названы в законе, а не к произвольному набору справок по усмотрению банка.

Условие о единственном жилье проверяется через сведения обо всех объектах недвижимости заёмщика на всей территории России, а не только по заложенной квартире. Поэтому готовиться нужно к подтверждению сразу двух обстоятельств: цели кредита и отсутствия другого жилья.

Источники: Банк России: ипотечные каникулы · 353-ФЗ: ипотечные каникулы, статья 6.1-1

Выписка из ЕГРН: что именно запрашивают

Для подтверждения условия о единственном жилье нужна выписка из ЕГРН о правах отдельного лица на объекты недвижимости по всей территории России. Закон относит такую выписку к документам, подтверждающим наличие особых обстоятельств у заёмщика и условие о единственном жилье.

Формулировка закона говорит о выписке о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на всей территории Российской Федерации. То есть охват — вся страна, а не только регион, где находится заложенная квартира.

Совет: заказывайте выписку именно в такой формулировке — о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) объекты недвижимости на всей территории России, чтобы она соответствовала описанию в законе.

Источники: Банк России: ипотечные каникулы · 353-ФЗ: ипотечные каникулы, статья 6.1-1

Кредит не для предпринимательской деятельности

Второе условие касается цели кредита: он должен быть выдан не в целях осуществления предпринимательской деятельности. Банк России называет это условие в общем перечне требований наряду с условием о единственном жилье.

Отдельного документа для этого условия в приведённых источниках не описано. Подтверждение строится на сведениях о кредите, а не на дополнительной справке от заёмщика.

Совет: сверьте, как цель кредита указана в вашем договоре, прежде чем готовить требование, — это поможет понять, относится ли к вам это условие.

Источники: Банк России: ипотечные каникулы

Какие документы кредитор вправе запросить

Банк России указывает, что какие-либо иные документы, помимо перечисленных, банк или другой кредитор не вправе запрашивать у заёмщика. Это ограничение работает вместе с закрытым перечнем требований: кредитор не может расширить список условий или документов.

Совет: если у вас просят документы, которых нет в перечне, опирайтесь на эту формулировку и на закрытый характер требований.

Совет: сохраняйте копию направленного требования и переписку с кредитором — так проще показать, какие документы вы представили и какие запросы получили.

Источники: Банк России: ипотечные каникулы

Как оформить и направить требование

В требовании нужно сослаться на статью 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и указать на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа) либо указать размер платежей, уплачиваемых в течение льготного периода, а также указать, какие именно особые обстоятельства из предусмотренных законом произошли.

Направить требование можно заказным письмом по обычной почте с уведомлением о вручении или любым другим предусмотренным договором способом. Закон также допускает представление требования кредитору способом из договора, по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо под расписку.

Совет: выберите способ направления, который даёт подтверждение вручения, — уведомление о вручении или расписку, — и храните это подтверждение.

Источники: Банк России: ипотечные каникулы · 353-ФЗ: ипотечные каникулы, статья 6.1-1

Если залогодатель — не заёмщик

Отдельный нюанс возникает, когда залогодателем является не сам заёмщик. В этом случае может потребоваться согласие залогодателя.

Это условие относится именно к ситуации с иным залогодателем и не распространяется на случаи, когда заложенное жильё принадлежит самому заёмщику.

Совет: если жильё заложено не вами, заранее обсудите с залогодателем оформление согласия, чтобы не затягивать подготовку требования.

Источники: Банк России: ипотечные каникулы

Что важно помнить об ограничениях

Подтверждение двух условий не означает автоматического результата: статья описывает требования и порядок обращения, но не гарантирует одобрение. Оценка шансов и персональные рекомендации выходят за рамки общего разбора.

Перечень требований закрытый, и кредитор не вправе его расширять, а иные документы, помимо перечисленных, запрашивать у заёмщика нельзя. Это ориентир для подготовки, а не обещание конкретного решения по вашему договору.

Совет: перед подачей требования проверьте, что выписка из ЕГРН охватывает всю территорию России и что в требовании указаны особые обстоятельства из предусмотренных законом.

Источники: Банк России: ипотечные каникулы · 353-ФЗ: ипотечные каникулы, статья 6.1-1

Частые вопросы