Самозапрет на кредиты: что блокирует и какие долги остаются

Что именно блокирует самозапрет

Самозапрет — это запись в вашей кредитной истории, которая запрещает кредитным организациям и микрофинансовым организациям заключать с вами договоры потребительского кредита или займа. Он распространяется в том числе на овердрафты и договоры, предполагающие выдачу кредитных карт.

Перед выдачей потребительского кредита или займа кредитор обязан проверить, есть ли в вашей кредитной истории сведения о самозапрете. Информацию о действующем запрете они получают из квалифицированных бюро кредитных историй. Если самозапрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче.

Источники: Банк России: самозапрет на кредиты и займы

На какие кредиты самозапрет не распространяется

Самозапрет нельзя установить на ипотеку, автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства, основные образовательные кредиты (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию) и поручительства.

Кроме того, самозапрет не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам. То есть если у вас уже есть кредитная карта, снять с неё деньги вы сможете и после установки запрета.

Источники: Банк России: самозапрет на кредиты и займы

Что происходит со старыми долгами

Самозапрет не отменяет и не изменяет обязательства по кредитам и займам, которые вы взяли до его установления. Действующие кредиты и займы для установления самозапрета досрочно погашать не нужно — они продолжают действовать на прежних условиях.

Если кредитор всё же заключит договор при действующем самозапрете, он будет лишён права требования к вам. Это возможно, если кредитор получил информацию о наличии самозапрета и всё равно заключил договор, либо если он своевременно не запросил сведения о самозапрете, а на дату заключения договора запрет действовал. Даже если права требования по такому договору уступят или продадут другим лицам, они также не смогут требовать от вас возврата денежных средств. Вы сможете исключить информацию о таком договоре из своей кредитной истории.

Источники: Банк России: самозапрет на кредиты и займы

Как установить и снять самозапрет

С 1 марта 2025 года самозапрет можно зафиксировать в своей кредитной истории через портал «Госуслуги». С 1 сентября 2025 года эта услуга доступна и во всех многофункциональных центрах (МФЦ).

Самозапрет может быть частичным — по виду кредитора (кредитная или микрофинансовая организация), по способу обращения за займом или кредитом (в офисе и дистанционно либо только дистанционно). При желании можно установить полный самозапрет, который будет распространяться на все условия.

Самозапрет можно установить и снять неограниченное количество раз. Ограничение длительности не предусмотрено — он действует бессрочно до того момента, пока вы сами его не отмените. Установить самозапрет можно, даже если у вас нет кредитной истории: на основании заявления о самозапрете, поданного через МФЦ или Госуслуги, квалифицированные бюро кредитных историй сформируют кредитную историю и включат в неё сведения о самозапрете.

Источники: Банк России: самозапрет на кредиты и займы · Банк России: вопросы о кредитной истории