Как финуправляющий запрашивает кредитную историю должника

Правовая основа: полномочие следует из дела о банкротстве

Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина обязательно. Закон о банкротстве прямо относит к его правам получение информации из бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй в порядке, установленном федеральным законом. Основание для запроса возникает не из отдельной доверенности гражданина, а из судебного акта об утверждении управляющего в конкретном деле.

Порядок направления запросов в Центральный каталог кредитных историй, содержащих код субъекта кредитной истории, в том числе арбитражным управляющим, установлен Указанием Банка России от 28 июня 2023 года № 6474-У. Документ описывает формирование, замену и аннулирование кодов субъекта кредитной истории, направление запросов с кодом и форму представления информации из каталога.

У гражданина есть встречная обязанность: по требованию финансового управляющего он должен предоставить сведения о составе имущества, его местонахождении, обязательствах, кредиторах и иные относящиеся к делу сведения в течение пятнадцати дней с даты получения требования. Это не заменяет запрос в каталог, но дополняет картину долгов.

Источники: Статья 213.9. Финансовый управляющий · Банк России: запросы в ЦККИ

Запрос через сайт Банка России: с кодом субъекта

Один из каналов — направление запроса через официальный сайт Банка России. Арбитражный управляющий заполняет форму «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй», размещённую в разделе «Кредитные истории». В форме указывается адрес электронной почты, на который следует направить ответ Центрального каталога кредитных историй, и код (дополнительный код) субъекта кредитной истории.

Такой вариант предполагает, что у управляющего есть код субъекта кредитной истории запрашиваемого гражданина. Если кода нет, применяются иные каналы, при которых код не используется. Они описаны в отдельных указаниях Банка России, а не в Указании № 6474-У, которое посвящено запросам, содержащим код субъекта кредитной истории. Выбор канала зависит от того, какие данные уже есть у управляющего и какой способ ему доступен.

Источники: Банк России: запросы в ЦККИ

Каналы без кода субъекта кредитной истории

Указания Банка России перечисляют несколько способов направить запрос в Центральный каталог кредитных историй без использования кода субъекта кредитной истории. Финансовый управляющий, утверждённый в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина, назван в каждом из этих перечней.

Первый канал — через кредитную организацию. Второй — через бюро кредитных историй. Третий — через отделения почтовой связи, в которых оказываются услуги телеграфной связи. Четвёртый — посредством передачи содержащего запрос заявления через нотариуса. Отдельно описан вариант обращения в микрофинансовую организацию или кредитный кооператив: они передают запрос через бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 19 февраля 2015 года № 3572-У. Этот путь тоже доступен финансовому управляющему.

Практический вывод: управляющему не обязательно располагать кодом субъекта кредитной истории, чтобы получить сведения из каталога. Однако конкретный набор действий зависит от выбранного канала и от того, какие документы потребует организация-посредник.

Источники: Банк России: запросы в ЦККИ

Документы для идентификации управляющего

Для финансовых управляющих установлен отдельный перечень документов. Нужен паспорт гражданина Российской Федерации или иной документ, удостоверяющий личность. Дополнительно требуется судебный акт об утверждении финансового управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) запрашиваемого субъекта кредитной истории — физического лица.

Именно судебный акт подтверждает, что управляющий действует в отношении конкретного гражданина, а не запрашивает сведения произвольно. Без этого документа идентификация управляющего как специального субъекта запроса не состоится.

Отдельное указание источника касается водительских прав: они не являются документом, удостоверяющим личность. Если управляющий рассчитывает подтвердить личность только правами, запрос может быть не принят. Совет: заранее сверьте документы с перечнем, а не просто проверьте их наличие на руках.

Источники: Банк России: документы для обращения в ЦККИ

Типичные ошибки при подготовке запроса

Первая ошибка — путать основание запроса. Полномочие управляющего вытекает из дела о банкротстве гражданина, поэтому судебный акт об утверждении нужно прикладывать, а не ограничиваться общим описанием статуса. Вторая ошибка — пытаться подтвердить личность документом, который не относится к удостоверяющим. Источник прямо предупреждает, что водительские права таким документом не являются.

Третья ошибка — выбирать канал, требующий кода субъекта кредитной истории, при отсутствии этого кода. Совет: в такой ситуации ориентируйтесь на способы, при которых код не используется, — через кредитную организацию, бюро кредитных историй, отделение почтовой связи с телеграфной связью, нотариуса, микрофинансовую организацию или кредитный кооператив.

Четвёртая ошибка — неверно указывать адрес электронной почты при запросе через сайт Банка России. Ответ каталога направляется именно на тот адрес, который указан в форме, поэтому опечатка может привести к тому, что сведения не дойдут до управляющего.

Источники: Банк России: документы для обращения в ЦККИ · Банк России: запросы в ЦККИ · Статья 213.9. Финансовый управляющий

Что важно учитывать должнику

Запрос управляющего — часть процедуры, а не отдельное действие против гражданина. Закон закрепляет за управляющим право получать информацию из бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй, а за гражданином — обязанность по требованию управляющего предоставить сведения об имуществе, обязательствах и кредиторах в течение пятнадцати дней с даты получения требования.

При этом информация из бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй — лишь один из источников. Она не заменяет документы, которые должник обязан передать, и не отменяет обязанность раскрывать сведения.

Если гражданин не уверен, какие сведения уже есть у управляющего, совет: уточните это у самого управляющего и не делайте самостоятельных выводов о том, что запрос «не состоится». Закон прямо закрепляет право управляющего получать такую информацию, а порядок запроса описан в указаниях Банка России.

Источники: Статья 213.9. Финансовый управляющий · Банк России: запросы в ЦККИ

Ограничения и что не стоит обещать

Из перечисленных источников не следует, что запрос в каталог автоматически решает вопросы с долгами, влияет на их списание или гарантирует какой-либо результат в суде. Речь идёт только о получении сведений о бюро кредитных историй, в которых хранится информация о субъекте.

Также нельзя утверждать, что управляющий вправе запрашивать сведения без судебного акта об утверждении: источник называет этот документ в перечне для финансовых управляющих. И наоборот, нельзя говорить, что запрос возможен только через сайт Банка России: указания Банка России перечисляют несколько каналов, в том числе без кода субъекта кредитной истории.

Наконец, не стоит воспринимать перечень каналов как рекомендацию конкретному человеку. Выбор способа зависит от обстоятельств дела и от требований организации, через которую направляется запрос. Общие правила не заменяют индивидуальную консультацию по конкретной ситуации.

Источники: Банк России: запросы в ЦККИ · Банк России: документы для обращения в ЦККИ · Статья 213.9. Финансовый управляющий

Частые вопросы