Кредиты и поручительство при банкротстве через МФЦ: запрет и последствия

С какого момента действует запрет

Запрет на получение займов, кредитов и выдачу поручительств связан не с датой подачи заявления в МФЦ, а со днём включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Именно с этого дня вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением отдельных требований, перечисленных в законе, и наступают иные последствия.

Основанием для наступления этих последствий является включение сведений о возбуждении процедуры в ЕФРСБ. Поэтому до появления записи в реестре формально запрет ещё не действует, но после её появления любые сделки по получению займов, кредитов и выдаче поручительств будут нарушением.

Совет: перед оформлением нового кредита или поручительства проверьте, нет ли уже записи о вашей процедуре в ЕФРСБ. Это поможет избежать нарушения закона.

Источники: Статья 223.4. Последствия включения сведений о гражданине, подавшем заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

Что именно нельзя делать в течение процедуры

Закон прямо устанавливает: гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки. Под запрет попадают не только банковские кредиты и займы в микрофинансовых организациях, но и любые формы обеспечения обязательств, включая поручительство по чужому кредиту или залог имущества в обеспечение третьего лица.

Запрет действует весь период процедуры. Внесудебное банкротство через МФЦ длится шесть месяцев со дня включения сведений в ЕФРСБ. Если процедура не была прекращена досрочно, по истечении этого срока она завершается. Но до завершения процедуры совершать такие сделки нельзя.

Источники: Статья 223.4. Последствия включения сведений о гражданине, подавшем заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве · Статья 223.6. Освобождение гражданина от обязательств по завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина

Почему новые долги не списываются

Освобождение от обязательств по завершении внесудебного банкротства распространяется только на требования кредиторов, которые гражданин указал в своём заявлении. Если вы взяли новый кредит или выдали поручительство во время процедуры, эти обязательства не были включены в список, а значит, не подпадают под освобождение.

Закон также уточняет: если в заявлении указана сумма требований кредитора меньше действительной, гражданин освобождается от обязательств только в размере указанной суммы. Если сумма завышена, освобождение происходит в пределах действительного долга. Таким образом, любые обязательства, возникшие после начала процедуры и не отражённые в заявлении, сохраняются в полном объёме.

Источники: Статья 223.6. Освобождение гражданина от обязательств по завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина

Что происходит после завершения процедуры

По истечении шести месяцев со дня включения сведений в ЕФРСБ если она ранее не прекращена, процедура внесудебного банкротства завершается. Гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных в заявлении, с учётом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного пунктом 1 статьи 223.2 закона. Задолженность перед этими кредиторами признаётся безнадёжной. Сведения о завершении процедуры включаются в ЕФРСБ не позднее дня, следующего за днём завершения, в том числе если этот день приходится на выходной или праздничный день.

Однако освобождение не распространяется на требования, не указанные в заявлении, а также не допускается в случаях, предусмотренных абзацами вторым и четвёртым пункта 4, абзацем первым пункта 5 и пунктом 6 статьи 213.28 закона о банкротстве. После завершения процедуры применяются последствия, предусмотренные статьёй 213.30, при этом соответствующие сроки исчисляются со дня завершения процедуры.

Источники: Статья 223.6. Освобождение гражданина от обязательств по завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина