Кредит после банкротства: обязанность сообщить и ограничения

Обязанность сообщать о банкротстве при получении кредита или займа

В течение пяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. Это требование закона, а не рекомендация.

Если вы планируете взять кредит или заём в этот период, вы обязаны прямо сообщить кредитору о своём банкротстве. Закон не описывает, в какой именно форме это нужно сделать — в заявке, анкете или отдельном документе. Совет: укажите факт банкротства в письменном виде в заявлении на кредит или в анкете, чтобы у кредитора было документальное подтверждение.

Источники: Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

С какого момента отсчитывается пятилетний срок

Пятилетний срок исчисляется с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры. Именно завершение реализации имущества или прекращение производства запускает течение срока, в течение которого действует обязанность сообщать о банкротстве.

Важно не путать эту дату с моментом подачи заявления или введения процедуры. Закон привязывает начало пятилетнего срока именно к завершению реализации имущества либо к прекращению производства по делу в ходе такой процедуры.

Совет: найдите документ о завершении реализации имущества или прекращении дела и выпишите соответствующую дату. Если не уверены, какое событие указано в вашем документе, уточните это у специалиста, который сопровождал дело, до заполнения кредитной анкеты.

Источники: Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

Старые требования и обращение за новым кредитом

Статья 213.28 устанавливает общее правило освобождения от требований кредиторов после завершения расчётов, но предусматривает исключения. Завершение дела не означает, что любой прежний долг обязательно прекратился. Сохраняющиеся требования важно учитывать, когда вы оцениваете будущие платежи.

Совет: перед новым обязательством составьте список долгов, которые сохранились после процедуры, и регулярных расходов семьи. Сопоставьте их с доходом. Отдельно проверьте содержание судебного акта о завершении: не заменяйте его выводы предположением, что все прежние требования списаны.

Источники: Статья 213.28. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств

Как подготовить сведения о банкротстве

Совет: до подписания договора проверьте, истекли ли пять лет с предусмотренной законом даты. Если срок ещё идёт, явно укажите факт банкротства кредитору, не рассчитывая на то, что он самостоятельно найдёт эту информацию.

Совет: сохраните копию заполненной анкеты или отдельного письменного сообщения кредитору. Проверьте, что сведения о процедуре и её дате не противоречат имеющимся документам. Указание факта банкротства исполняет обязанность сообщить о нём; само по себе оно не является обещанием выдачи нового кредита.

Источники: Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом