Единственное жильё в ипотеке: отдельное мировое соглашение при банкротстве

Когда и с кем можно заключить отдельное мировое соглашение

На любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве гражданина, но не ранее истечения срока, предусмотренного пунктом 2 статьи 213.8, гражданин и кредитор, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения (его части), вправе заключить отдельное мировое соглашение. Условие: для гражданина и членов его семьи, совместно проживающих в этом помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Такое соглашение действует только в отношениях между гражданином и этим кредитором и не распространяется на отношения гражданина с иными его кредиторами. Решение о заключении отдельного мирового соглашения со стороны должника-гражданина принимается самим гражданином.

Важно учитывать переходное положение: статья 213.10-1 применяется к делам, производство по которым возбуждено после 8 сентября 2024 года, а к ранее возбуждённым — если к этой дате не реализовано указанное в ней жилое помещение.

Источники: Статья 213.10-1. Особенности заключения мирового соглашения между гражданином и кредитором, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения

Согласие кредиторов и участие третьих лиц

Для заключения отдельного мирового соглашения согласия иных кредиторов гражданина, за исключением кредитора, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения, не требуется. Несогласие финансового управляющего с заключением отдельного мирового соглашения не является основанием для отказа в его утверждении арбитражным судом.

Если жилое помещение также является предметом последующей ипотеки, в заключении отдельного мирового соглашения должны участвовать в качестве стороны все кредиторы, требования которых обеспечены ипотекой жилого помещения и включены в реестр требований кредиторов. В заключении отдельного мирового соглашения вправе участвовать третьи лица, которые принимают на себя права и обязанности, предусмотренные отдельным мировым соглашением.

Источники: Статья 213.10-1. Особенности заключения мирового соглашения между гражданином и кредитором, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения

Утверждение судом и его последствия

После утверждения соглашения судом жильё и земельный участок под ним не включаются в имущество, которое подлежит реализации в деле о банкротстве. В ходе этой процедуры взыскание на указанные объекты не обращается.

Требования ипотечного кредитора исключаются из реестра и исполняются на первоначальных условиях без указанных в статье 213.10-1 банкротных последствий. Ипотека и обеспеченный ею долг сохраняются: соглашение не означает прощения кредита.

Дело о банкротстве продолжается. Стороны добровольно исполняют отдельное соглашение в предусмотренном им порядке. Совет: перед подписанием оцените, сможете ли вы соблюдать график и устранить просрочку.

Источники: Статья 213.10-1. Особенности заключения мирового соглашения между гражданином и кредитором, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения

Просрочка и условия соглашения

Если на момент заключения отдельного мирового соглашения должником допущена просрочка исполнения требований, обеспеченных ипотекой жилого помещения, отдельное мировое соглашение должно содержать условия о порядке и сроках устранения такого нарушения.

Источники: Статья 213.10-1. Особенности заключения мирового соглашения между гражданином и кредитором, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения

Когда суд не утвердит соглашение

Отдельное мировое соглашение не утверждается арбитражным судом в случае, если применение положений абзаца второго части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пункта 3 статьи 213.25 настоящего Федерального закона в отношении жилого помещения является необоснованным. Согласно пункту 3 статьи 213.25, из конкурсной массы финансовым управляющим исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Кроме того, если имущества гражданина (кроме жилого помещения и земельного участка) недостаточно для погашения требований кредиторов первой и второй очереди, отдельное мировое соглашение может быть утверждено только при внесении на специальный банковский счёт денежных средств на погашение таких требований в размере не более десяти процентов стоимости жилого помещения по отчёту оценщика.

Источники: Статья 213.10-1. Особенности заключения мирового соглашения между гражданином и кредитором, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения · Статья 213.25. Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина

Последствия отмены, расторжения или неисполнения

Если суд отменит определение об утверждении соглашения, соглашение будет расторгнуто или не исполнено, непогашенные ипотечные требования восстанавливаются в реестре, когда процедура ещё не завершена и дело не прекращено. Кредитор вправе обратить взыскание на жильё в рамках дела о банкротстве.

Если процедура уже завершена или дело прекращено, кредитор вправе обратить взыскание вне дела о банкротстве по правилам законодательства об ипотеке. Совет: риск потери жилья при нарушении соглашения нужно учитывать до его заключения.

Источники: Статья 213.10-1. Особенности заключения мирового соглашения между гражданином и кредитором, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения